Czy chwilówki są zagrożeniem dla kredytów bankowych?

Dzisiaj staramy się podjąć małą polemikę zadając pytanie czy kredyty, a właściwie pożyczki pozabankowe, zwane potocznie chwilówkami, wypierają z rynku tradycyjne kredyty gotówkowe? Co sprawia, że Polacy tak chętnie sięgają po pożyczki które są wyżej oprocentowane?

Staramy się odpowiedzieć na te, wydawałoby się proste pytania. Sytuacja wydaje się trochę bardziej skomplikowana niż można by sądzić. Nie da się jednoznacznie udzielić odpowiedzi, która wyczerpywałaby ten temat, dlatego postaramy się przedstawić w punktach różne argumenty przemawiające za tradycyjnym bankowym kredytem, oraz argumenty przemawiające za chwilówką lub inaczej zwaną pożyczką pozabankową.

Co sprawia, że Polacy tak chętnie wybierają pożyczkę pozabankową, czyli tak zwaną chwilówkę?

- w przypadku pożyczek chwilówek nie jest tak dokładnie weryfikowana zdolność kredytowa
- nie jest sprawdzana historia w BIK
- o taką pożyczkę można zawnioskować anonimowo z domu, online przez internet
- nie trzeba mieć wysokich dochodów lub nawet umowy o pracę
- dobra reklama firmy udzielających pożyczki pozabankowe zachęca do skorzystania z oferty


Co sprawia, że Polacy ubiegają się o kredyt gotówkowy w banku?

- niższe oprocentowanie i koszty niż pożyczki pozabankowej
- liczne promocje banków realizowane by przyciągnąć klientów
- lojalność wobec instytucji finansowych (np. mamy już konto w wybranym banku,
dlatego korzystamy z kredytu gotówkowego) - stabilność instytucji, kultura obsługi


Jak widać wiele z czynników zależy tak naprawdę od tego w jakiej sytuacji materialnej się znajdujemy. Gdy możemy sobie pozwolić na weryfikację naszej zdolności kredytowej lepiej wybrać kredyt gotówkowy, jest on po prostu tańszy i nie niesie tak wysokiego ryzyka kredytowego, a przede wszystkim ryzyka dla naszego portfela i finansów.

Inaczej wygląda sytuacja gdy nie zarabiamy za dużo, gdy mamy jakieś nieuregulowane zobowiązania, wtedy pozostaje nam konieczność skorzystania z pożyczki pozabankowej, która co prawda jest droższa, ale umożliwia nam skorzystanie i otrzymanie pieniędzy bardzo szybko na nasze konto, co w wielu sytuacjach może być bardzo dobrą zaletą.

Gdzie szukać dobry ofert kredytów oraz pożyczek pozabankowych?

- polskiebanki.produktyfinansowe.pl (Centrum Finansowe Polskie Banki)

400 bankowców straci pracę w Getin Noble Bank

Jak informuje portal bankier.pl kolejny bank zmniejsza zatrudnienie. Tym razem pracę straci 400 osób pracujących w Getin Noble Bank. Bank jako powód redukcji wskazuje na rozwój nowoczesnych kanałów dystrybucji.

W przesłanym redakcji Bankier.pl stanowisku bank poinformował, że w trzecim kwartale zatrudnienie zostanie zmniejszone o około 400 osób. „W odpowiedzi na zmieniający się model zachowań Klientów oraz dynamiczny rozwój nowoczesnych kanałów dystrybucji, Zarząd Banku podjął decyzję o reorganizacji dotychczasowej struktury zatrudnienia” wskazano w stanowisku.

Restrukturyzacja dotknie kanałów sprzedaży o najniższej rentowności oraz obszaru wsparcia sprzedaży. „Celem podjętych działań jest poprawa wyników finansowych Banku, w tym współczynnika C/I, w perspektywie średnioterminowej” poinformował bank.

Dziesięć wskazówek dla banków - jak skutecznie podporządkować się regulacjom

Przytaczamy bardzo ciekawy fragment artykułu autora Grzegorza Najda, Prezesa Lexmark Polska:

Dziesięć wskazówek dla banków - jak skutecznie podporządkować się regulacjom

Po załamaniu rynków finansowych w 2008 roku, regulatorzy wprowadzili nowe przepisy, których przestrzeganie gorliwie egzekwują strasząc wysokimi karami finansowymi.

W rezultacie, nowe i bardziej wymagające regulacje stają się częścią biznesowego życia banków, a osiągnięcie zgodności z regulacjami staje się coraz bardziej skomplikowane. Wśród nowych regulacji znajdziemy: Basel III, EMIR, MIFID 2, FATCA, AML, CFT, SEPA, a banki i rynki kapitałowe mogą oczekiwać kolejnych.

By być w zgodzie ze wszystkimi nowymi zasadami, banki muszą precyzyjnie zarządzać dużymi wolumenami danych elektronicznych i dokumentów papierowych. Jest to utrudnione w przypadku banków, które opierają swoją działalność na pionowych procesach biznesowych oraz stosują przestarzałe procesy obiegu dokumentów papierowych.

Niektóre duże banki postrzegają zgodność jako złożoną, bezdenną otchłań. Mając do czynienia z tak długą listą wymagań prawnych i regulacyjnych, osoby zarządzające działami informatycznymi są chętne by automatyzować manualne procesy, które przeważają w bankowości. Jednym z obszarów, który wymaga natychmiastowej automatyzacji, jest Big Data. Gdy banki znajdą sposób na zarządzanie dużymi wolumenami nieuporządkowanych danych (wg niektórych wyliczeń, 85% wszystkich danych w bankach jest nieuporządkowanych), dokumentami papierowymi, danymi zbieranymi w oddzielnych departamentach, niepołączonych procesach oraz papierowym obiegiem dokumentów – będzie to krok milowy w pożądanym kierunku.

Niektóre z wiodących rozwiązań idą w stronę modernizacji poprzez wymianę głównych aplikacji. Tego typu modernizacja trwa długo i jest związana z głębokimi zmianami, nie zawsze jest uzasadniona ekonomicznie, często obarczona ryzykiem, podatna na opóźnienia i przekroczenie budżetu. W rezultacie takie rozwiązania spotykają się ze sceptycyzmem, zwłaszcza w sytuacji, gdy zasoby finansowe są ograniczone, a technologia bardzo szybko się rozwija. Problemem jest to, że organizacje świadczące usługi finansowe potrzebują specjalistycznych narzędzi i partnerów mogących dostarczyć rozwiązania przedłużające żywotność istniejącej infrastruktury.

przeczytaj:

Na co należy zwrócić uwagę - dziesięć wskazówek dla banków

Pożyczki chwilówki czy kredyt bankowy?

Wiele osób które decyduje się na pożyczenie pieniędzy zadaje sobie to pytanie co lepiej wybrać. Aktualnie dość głośno jest na temat chwilówek, ogłasza się wiele firm które nie są bankami. Zachęcają, robią promocje i starają się przeciągnąć klientów na swoją stronę.

Jakie tak naprawdę są atuty firm udzielających chwilówki?

Przede wszystkim atuty zależą od profilu klienta. Osoby o słabej zdolności kredytowej, które posiadają duże zobowiązania oraz kiepską historię w BIK. Mogą zapomnieć o dobrym kredycie w banku. Dlatego z ich punktu widzenia takie szybkie pożyczki są jedynym rozwiązaniem. Często chwilówki oferowane są online w internecie praktycznie przez 24h, co czyni je łatwo dostępnymi dla każdego.

A co z wadami chwilówek?

Jest jedna, takie pożyczki są bardzo drogie. Łatwość w otrzymaniu rekompensowana jest bardzo wysokim oprocentowaniem. Często wręcz zabójczym przy dużych kwotach. Dlatego chwilówki powinno się pożyczać na jak najkrótszy okres czasu i jak najniższą kwotę.

Jeżeli chcesz zapoznać się ciekawymi ofertami zobacz Chwilówki RANKING

Jak wygląda sprawa kredytów?

Tutaj nie jest już tak wesoło dla osób z kiepskimi dochodami, często banki dość mocno weryfikują historię kredytową, dochody i zobowiązania. Jest to o tyle korzystne dla klienta, że wysokość kredytu jest dostosowana do jego możliwości. Odpowiada za to rekomendacja T oraz tak zwany DTR czyli wskaźnik mówiący o dochodach, zadłużeniu oraz zdolności kredytowej. Banki również oferują ubezpieczenie kredytu na wypadek różnych nieprzewidzianych sytuacji. Teoretycznie jeżeli posiadamy zdolność lepiej jest skorzystać z kredytu, bo jest bezpieczniejsza forma pożyczania pieniędzy, szczególnie gdy możemy trafić na dobrą promocję.

Gdy zależy Ci na dobrym kredycie gotówkowym zobacz Kredyty w Polskich Bankach